5 قواعد لتحسين وضعك المالي، حيث يعد تنظيم الحياة المالية أمرًا حاسمًا لتحقيق الأهداف والاستقرار المالي، خاصة في فترات عدم اليقين الاقتصادي التي تشهدها الأسواق بشكل عام. لذلك سنتناول في هذه المقالة على موقع عرب بزنيس 5 قواعد عامة للتمويل الشخصي التي يمكن أن تساعدك في الوصول إلى أهدافك المالية. حيث ستضعك هذه القواعد على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك المالية بغض النظر عن حجمها.
5 قواعد لتحسين وضعك المالي
يسعى الكثير من الناس إلى التعرف لطرق وأفكار أساسية لتحسين الأوضاع المالية وتحقيق الأهداف المادية والاستقرار المالي، لذلك سنقدم من خلال سطور هذه المقالة 5 قواعد لتحسين وضعك المالي، وهي على النحو التالي:
- حساب صافي الثروة والميزانية الشخصية.
- التعرف على التضخم في نمط الحياة.
- التعرف على الاحتياجات والرغبات.
- البدء في الادخار مبكرًا.
- إنشاء صندوق للطوارئ، وسنشرح كل واحدة منها بالتفصيل أدناه.
“اقرأ أيضًا: كيف أبدأ مشروع صغير من الصفر“
كيفية حساب صافي الثروة والميزانيات الشخصية
أحد 5 قواعد لتحسين وضعك المالي هو حساب صافي الثروة. قد يقول البعض “المال يأتي ويذهب”، ولكن، بدلاً من تجاهل أموالك وتركها للصدفة، يمكن أن يساعدك التحليل المالي البسيط في تقييم وضعك المالي الحالي وتحديد كيفية تحقيق أهدافك المالية قصيرة وطويلة المدى.
“شاهد أيضًا: أفضل المشاريع الناجحة في الوقت الحالي“
حساب صافي الثروة
كنقطة بداية، من الأهمية أن تحسب صافي ثروتك، وهو الفرق بين قيمة ممتلكاتك وما تدين به، وذلك على النحو التالي:
- لحساب صافي ثروتك وهي من القواعد لتحسين وضعك المالي، يجب أن تبدأ بإعداد قائمة بأصولك، وهي ما تملكه من ممتلكات، وكذلك التزاماتك، وهي ما تدين به. بعد ذلك، يجب أن تقوم بطرح قيمة التزاماتك من قيمة أصولك لتحصل على صافي ثروتك.
- يعتبر صافي ثروتك المكان الذي تتواجد فيه ماليًا في الوقت الحالي، ومن الطبيعي أن يتغير هذا الرقم مع مرور الوقت.
- قد يكون حساب صافي ثروتك مفيدًا في بعض الأحيان، ولكن القيمة الحقيقية تأتي من إجراء هذا الحساب بشكل منتظم، على الأقل مرة واحدة في السنة.
- يتيح لك تتبع صافي ثروتك مع مرور الوقت تقييم تقدمك وإبراز نجاحاتك وتحديد المجالات التي تحتاج إلى تحسين.
صافي الثروة حسب العمر
تعتمد قيمة الثروة الصافية بشكل كبير على العمر. عادة ما يكون لدى المستثمرين الشباب ثروة صافية منخفضة أو حتى سلبية عند بداية حياتهم المهنية، بينما يتمتع الأفراد الأكبر سنًا في مسيرتهم المهنية بثروة صافية أعلى بكثير.
حساب الميزانية الشخصية
تطوير الميزانية الشخصية أو خطة الإنفاق لها نفس القدر من الأهمية في قواعد لتحسين وضعك المالي. لذلك فإن الميزانية الشخصية، التي يتم إعدادها على أساس شهري أو سنوي، تعتبر أداة مالية حيوية، حيث يمكنها مساعدتك في التخطيط للنفقات المستقبلية، وتقليل النفقات الغير ضرورية، والتوفير لتحقيق الأهداف المستقبلية، وتحديد أولويات الإنفاق، ويمكن إعدادها على النحو التالي:
- هناك العديد من الطرق لإعداد الميزانية الشخصية، ولكن جميعها تتضمن توقعات للدخل والنفقات.
- تعتمد فئات الدخل والنفقات التي تدرجها في الميزانية الشخصية على وضعك المالي، وقد تتغير مع مرور الوقت. تشمل فئات الدخل والنفقات المشتركة:
- النفقات الشهرية.
- المكافآت.
- دعم الأطفال.
- الإعانات لذوي الاحتياجات الخاصة.
- الفوائد والأرباح.
- إيجارات العقارات.
- دخل التقاعد.
- الرواتب والأجور.
- الضمان الاجتماعي.
- تكون الميزانية ذات فائدة فقط إذا تم اتباعها. بعد إعداد الميزانية الشخصية، يتعين عليك تتبع دخلك ونفقاتك في كل فئة. ثم، يمكنك تحسين الميزانية الخاصة بك استنادًا إلى ما حدث بالفعل.
- بمجرد تحديد التوقعات المناسبة، قم بخصم نفقاتك من دخلك. إذا كان لديك مبلغ متبقي، فهذا يعني أن لديك فائض، ويمكنك اتخاذ قرار بشأن كيفية إنفاق الأموال أو توفيرها أو استثمارها.
- إذا كانت نفقاتك تتجاوز دخلك، فسيتعين عليك ضبط الميزانية الخاصة بك عن طريق زيادة دخلك (عن طريق العمل لساعات إضافية أو الحصول على وظيفة ثانوية) أو عن طريق تقليل نفقاتك.
“اطلع أيضًا على: أفضل مواقع لبيع الدراجات الهوائية“
التعرف على التضخم في نمط الحياة وإدارته
من ضمن قواعد لتحسين وضعك المالي هو التعرف على التضخم، فإذا كان للأفراد المزيد من الأموال لإنفاقها، فمن المحتمل أن يقوموا بإنفاق المزيد من المال. فعندما يتقدم الناس في حياتهم المهنية ويحصلون على رواتب أعلى، فإنهم يميلون إلى زيادة الإنفاق، وهذه الظاهرة تعرف باسم “تضخم نمط الحياة”.
على الرغم من أنه قد يكون بإمكانك تحمل فواتيرك الحالية، إلا أن تضخم نمط الحياة يمكن أن يكون له تأثير ضار على المدى الطويل، حيث يقلل من قدرتك على اتباع قواعد لتحسين وضعك المالي وبناء الثروة. كل دولار إضافي تنفقه الآن يعني أموال أقل في المستقبل وأثناء التقاعد. وبالتالي، يُنصح دائمًا بالاستثمار في الأسهم على المدى الطويل للحفاظ على نمط حياة قائم على الاستثمار.
مع تطور وضعك المهني والشخصي مع مرور الوقت، فمن الطبيعي أن يحدث زيادة في الإنفاق. قد تحتاج إلى تحديث خزانة ملابسك لتكون لديك ملابس (Clothing) مناسبة لمنصب جديد. ومع نمو عائلتك، قد تحتاج إلى منزل يحتوي على غرف نوم إضافية. ومع وجود المزيد من المسؤوليات في العمل، قد تجد من المنطقي توظيف شخص لقص العشب أو تنظيف المنزل، مما يوفر الوقت لتقضيه مع العائلة والأصدقاء ويحسن نوعية حياتك.
عندما تدخل في مراحل مختلفة من الحياة، يجب أن تعيد تقييم ميزانيتك الشخصية لتعكس الظروف المناسبة في حياتك. عند إعداد قائمة بنفقاتك، قم بتقييم التكاليف الضرورية حقًا والتي يمكنك الاستغناء عنها. ومن المفيد أن تفكر في التغييرات التي يمكن أن تقوم بها إذا انخفض راتبك في العمل. إذا تم تخفيض دخلك بنسبة 20٪، فكيف سيؤثر ذلك على إنفاقك أو ادخارك؟
“اقرأ كذلك: مشاريع للنساء تمتاز ربحيتها العالية“
التعرف على الاحتياجات مقابل الرغبات
القاعدة الثالثة من قواعد لتحسين وضعك المالي هي التعرف على الاحتياجات والرغبات، لأنه من الأفضل أن تأخذ في الاعتبار الفرق بين “الاحتياجات” و”الرغبات” لصالحك. الاحتياجات هي الأشياء التي تحتاجها للبقاء على قيد الحياة مثل الطعام والمأوى والرعاية الصحية ووسائل المواصلات وكمية معقولة من الملابس. من الأهمية أيضًا تخصيص جزء من الأموال كل شهر للادخار، على الرغم من أن ذلك يعتمد بشكل أكبر على تلبية احتياجاتك الأخرى أولاً.
على العكس من ذلك، الرغبات هي الأشياء التي ترغب فيها ولكن ليست ضرورية للبقاء على قيد الحياة. قد تكون هذه التكاليف جزءًا من حياتنا اليومية، لذلك قد نشعر بأنها احتياجات. سواء كان ذلك اشتراكًا غير ضروري للبقاء على قيد الحياة أو تجاوزًا لعلاج الصباح الذي أصبح الآن جزءًا من روتينك اليومي، فإن الرغبات هي عناصر غير ضرورية.
يوجد خط فاصل غير واضح بين “الرغبات” و”الاحتياجات” عندما لا يكون هناك مستوى محدد لأي منهما.
“اقرأ أيضًا عن: كيف تحصل على المال وأنت في المنزل“
ابدأ في الادخار مبكرًا
البدء في الادخار مبكرًا هي رابع قاعدة من قواعد لتحسين وضعك المالي، حيث يقال كثيرًا إنه لم يحن الوقت المناسب أبدًا للبدء في الادخار للتقاعد.
قد يكون هذا صحيحًا من الناحية الفنية، ولكن كلما بدأت في وقت مبكر، كان من الممكن أن تكون أفضل حالًا خلال سنوات التقاعد. وذلك بسبب قوة التراكم. فالتراكم يتضمن إعادة استثمار الأرباح، وهو أكثر نجاحًا مع مرور الوقت. كلما طالت فترة إعادة استثمار الأرباح، زادت قيمة الاستثمار وزادت الأرباح بشكل افتراضي.
قوة المضاعفة
باعتبار قدرته على تجميع الثروة، أشار أينشتاين إلى التركيب كونه “الأعجوبة الثامنة في العالم”. بالنسبة لتوضيح أهمية البدء المبكر في قواعد لتحسين وضعك المالي، فلنفترض أنك ترغب في توفير مليون دولار عندما تبلغ من العمر 60 عامًا، وتتوقع أن تحقق نسبة فائدة 5٪ سنويًا، فإنه:
- إذا بدأت الادخار عندما تكون في العشرينات من العمر، فستحتاج إلى المساهمة بمبلغ 655 دولارًا شهريًا – بإجمالي 314،544 دولارًا على مدار 40 عامًا – لتصبح مليونيرًا عندما يصبح عمرك 60 عامًا.
- إذا بدأت الادخار عندما تكون في الأربعينات من العمر، فستحتاج إلى المساهمة بمبلغ 2433 دولارًا شهريًا – بإجمالي 583,894 دولارًا على مدار 20 عامًا.
- أما إذا بدأت الادخار عندما تكون في الخمسينات من العمر، فستحتاج إلى المساهمة بمبلغ 6,440 دولارًا شهريًا – بإجمالي 772,786 دولارًا على مدار 10 سنوات.
- لذلك كلما بدأت مبكرًا، كان من الأسهل تحقيق أهدافك المالية على المدى البعيد. ستحتاج إلى ادخار أقل شهريًا والمساهمة بمبالغ أقل بشكل عام لتحقيق نفس الهدف في المستقبل، فهذه هي القواعد لتحسين وضعك المالي.
“شاهد كذلك: مشاريع منزلية ناجحة للنساء“
إنشاء صندوق للطوارئ والحفاظ عليه
خامس قواعد لتحسين وضعك المالي هي إنشاء صندوق الطوارئ، وهو ببساطة المال المخصص للحالات الطارئة. حيث يهدف الصندوق إلى مساعدتك في تغطية النفقات التي لا تشملها ميزانيتك الشخصية عادةً. يشمل ذلك النفقات غير المتوقعة مثل إصلاح السيارة أو زيارة طبيب الأسنان الطارئة.
يمكن أيضًا أن يساعدك في تغطية النفقات اليومية في حالة فقدان الدخل. وعلى الرغم من أن المبدأ التوجيهي التقليدي يوصي بتوفير ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة في صندوق الطوارئ، إلا أن الواقع المحبط هو أن هذا المبلغ غالبًا ما يكون أقل مما يحتاجه الكثيرون لتغطية نفقات كبيرة أو لمواجهة فقدان الدخل.
في الوقت الحالي الذي يسود فيه عدم اليقين الاقتصادي، يجب على معظم الأشخاص أن يهدفوا إلى توفير ما لا يقل عن ستة أشهر من نفقات المعيشة وأكثر إن أمكن. يجب أن تتذكر أن إنشاء صندوق طوارئ هو مهمة مستمرة من قواعد لتحسين وضعك المالي. فمن المحتمل أنه بمجرد تمويله ستحتاجه لشيء ما. لذلك بدلًا من الشعور بالاكتئاب بسبب ذلك، كن سعيدًا لأنك كنت مستعدًا ماليًا وابدأ في إعادة بناء الصندوق.
“اطلع كذلك إلى: تجربتي في فتح صالون نسائي“
كم من المال يجب أن أدخر كل شهر؟
قواعد لتحسين وضعك المالي، وكمية المال الذي يجب أن أدخره كل شهر؛ تغطية تكاليف الضروريات هي أهمية قصوى لك كل شهر، مثل السكن والغذاء والنقل، في المقام الأول. بعد تلبية احتياجاتك، يُنصح عادة بمحاولة توفير ما لا يقل عن 10٪ من دخلك الشهري، ومع ذلك، لا يعني امتلاكك للمال هو أن تنفقه. إذا كنت قادرًا على توفير المزيد الآن، فسيكون لديك فرص أكبر في تحقيق الأرباح في المستقبل.
في الختام، قدمنا 5 قواعد لتحسين وضعك المالي، وشرحنا القواعد لتحسين وضعك المالي بدءًا من حساب صافي الثروة والميزانية الشخصية حتى إنشاء صندوق للطوارئ والحفاظ عليه، مع توضيح كم من المال علينا إدخاره كل شهر.
