أنواع قروض الراجحي 2024، من الخدمات المصرفية المقدمة من بنك الراجحي لعملائه السعوديين وغير السعوديين المقيمين في المملكة العربية السعودية، التي تساعد على تحسين ظروف حياة العميل من الناحية السكنية والغذائية والتعليمية. لذلك سيشرح موقع عرب بزنيس في هذه المقالة أنواع قروض الراجحي التي يتيحها مصرف الراجحي لعملائه، مع الشروط والأوراق المطلوبة ومميزات كل منها.
أنواع قروض الراجحي
يتيح مصرف الراجحي مجموعة متنوعة من القروض لعملائه، وتشمل أنواع قروض الراجحي ما يلي:
- التمويل الشخصي.
- التمويل العقاري.
- تمويل السيارات، وسيتم شرح كل نوع من هذه التمويلات بالتفصيل أدناه.
التمويل الشخصي بنك الراجحي
يقدم بنك الراجحي لعملائه قروض شخصية متنوعة، وسنذكر فيما يلي أنواع قروض الراجحي الشخصية المقدمة من بنك الراجحي:
- تمويل تأجيل الأقساط الراجحي.
- التمويل الإضافي الراجحي.
- إعادة التمويل الشخصي الراجحي.
- تمويل الراجحي للعملاء على وشك التقاعد.
- تمويل سداد المديونية الراجحي.
- التمويل الجديد من الراجحي، وسيتم شرح كل نوع من أنواع قروض الراجحي الشخصية بالتفصيل أدناه.
“اقرأ أيضًا: شروط سحب قرض من بنك الراجحي للمقيمين“
تمويل تأجيل الأقساط الراجحي
يمكن من خلال تمويل تأجيل الأقساط إعادة تمويل 3 أقساط من التمويل الشخصي الحالي للعميل، على أن تسدد هذه الأقساط بعد انتهاء العقد الحالي. حيث قيمة التمويل للعميل الموظف تبلغ 2000 ريال سعودي، بينما تصل قيمة التمويل للعميل المتقاعد إلى 1900 ريال سعودي، ويمنح التمويل للعملاء السعوديين فقط.
التمويل الإضافي الراجحي
من أنواع قروض الراجحي الشخصية التمويل الإضافي الراجحي، حيث يتمكن العميل في الراجحي من الحصول على تمويل إضافي قبل استكمال سداد التمويل الحالي، وذلك بناءً على قيمة الراتب الجديد الذي يحصل عليه العميل خلال فترة الحصول على التمويل الإضافي. يسمح مصرف الراجحي بمنح التمويل الإضافي، المعروف أيضًا بالتمويل التكميلي، للعملاء السعوديين، وتصل قيمة التمويل إلى 2 مليون ريال سعودي.
“شاهد أيضًا: طلب إعفاء قرض الراجحي“
إعادة التمويل الشخصي الراجحي
إعادة التمويل الشخصي الراجحي هو من أنواع قروض الراجحي الشخصية، إذ يمكن لعميل مصرف الراجحي السعودي وغير السعودي المقيم في المملكة تجميع جميع عقود القروض الشخصية التي لديه في بنك الراجحي في عقد واحد، وذلك عن طريق دفع قيمتها من قبل جهة ثالثة.
بناءً على ذلك، يقوم البنك بمنح العميل تمويلًا بقيمة عالية تصل إلى 2.5 مليون ريال سعودي، وذلك ليتم من خلاله دفع قيمة العقد الثالث ووضع المبلغ المتبقي في حساب العميل لديه في البنك.
“اقرأ كذلك: هل يعطي بنك الراجحي قرض للاجانب“
ما هو تمويل الراجحي للعملاء على وشك التقاعد
تمويل الراجحي للعملاء الذين على وشك التقاعد هو من بين أنواع قروض الراجحي الشخصية، حيث يمنح مصرف الراجحي تمويلًا يصل إلى 2 مليون ريال سعودي عندما يقترب الموظف العميل من فترة التقاعد، شريطة أن تكون قيمة الراتب الذي يتقاضاه العميل من مؤسسته لا تقل عن 3000 ريال سعودي، ويشترط البنك أن يكون العميل من المواطنين السعوديين لكي يحصل على هذا النوع من التمويل.
“تعرف أيضًا: راتبي 4000 كم يعطوني قرض عقاري بنك الراجحي“
تمويل سداد المديونية الراجحي
يقدم مصرف الراجحي قرضًا بقيمة 2 مليون ريال سعودي للعملاء السعوديين وغير السعوديين الذين يحملون إقامة في المملكة، في حال كان للعميل مديونية في أحد البنوك السعودية. حيث تسدد المديونية من خلال التمويل ويوضع المبلغ المتبقي في حساب العميل في المصرف. يشترط أن يكون الحد الأدنى لراتب العميل السعودي 4000 ريال سعودي، وللعميل غير السعودي 5000 ريال سعودي.
“اطلع على: راتبي 4500 كم يعطوني قرض بنك الراجحي“
تمويل الراجحي الجديد
من أنواع قروض الراجحي الشخصية أيضًا التمويل الجديد للراجحي، حيث يتعاون مصرف الراجحي مع شركات الموارد البشرية لتقديم تمويل شخصي جديد بقيمة تصل إلى 2.5 مليون ريال سعودي. يهدف هذا التمويل إلى مساعدة العملاء في تلبية احتياجاتهم المختلفة مثل تكاليف الزواج وتأمين احتياجات الأبناء والمنزل.
يمنح التمويل للعملاء السعوديين الموظفين والمتقاعدين، والعملاء غير السعوديين أيضًا. حيث يجب أن يكون الراتب لا يقل عن 2000 ريال للعملاء السعوديين الموظفين و1900 ريال للعملاء السعوديين المتقاعدين و5000 ريال للعملاء المقيمين.
“اطلع أيضًا على: راتبي 3000 كم يعطوني قرض الراجحي“
مميزات التمويل الشخصي الراجحي
عندما يستخدم العميل أحد أنواع قروض الراجحي الشخصية، يحصل على المزايا التالية:
- يحصل على 10 آلاف نقطة مكافأة عند الحصول على تمويل لتأجيل الأقساط، والتمويل الإضافي، وتمويل سداد المديونية.
- يحصل على 50 ألف نقطة مكافأة عند إعادة التمويل أو الحصول على تمويل شخصي جديد.
- يمكنه الحصول على تمويل وطني بمدة استحقاق تصل إلى 60 شهرًا.
- يتمتع بمعدل فائدة تنافسي عند الحصول على تمويل شخصي.
- يمكنه تقديم طلب التمويل بسهولة وسرعة عبر التطبيق.
- يمكنه الاستفادة من الخدمات المصرفية والمنتجات التمويلية التي يقدمها الراجحي.
- يمكن تقديم طلب التمويل وإكمال جميع الإجراءات عبر التطبيق.
- يمكنه تسديد القرض مبكرًا إذا رغب في ذلك.
- لا يلزم العميل بوجود كفيل للحصول على القرض.
- يعفى العميل من المديونية في حالة العجز الكلي أو الوفاة.
“اقرأ كذلك: رقم بنك الراجحي للقروض الشخصية“
شروط التمويل الشخصي الراجحي
فيما يلي شروط الحصول على أحد أنواع قروض الراجحي من مصرف الراجحي:
- يجب أن يكون الحد الأدنى لراتب العميل السعودي 4000 ريال وللعميل المقيم 5000 ريال.
- يحق للعميل السعودي الحصول على التمويل إذا كان عمره 18 عامًا على الأقل.
- يحق للعميل المقيم الحصول على التمويل إذا كان عمره 23 عامًا على الأقل.
- بإمكان العميل الحصول على التمويل إذا كان يعمل لدى أي جهة معتمدة في بنك الراجحي.
- يشترط أن يكون عمر العميل عند دفع القسط الأخير من التمويل 60 عامًا كحد أقصى للعميل الموظف و75 عامًا للمتقاعد.
المستندات المطلوبة للتمويل الشخصي الراجحي
فيما يلي الوثائق المطلوبة التي يحتاجها العميل عند تقديم طلب للحصول على أحد أنواع قروض الراجحي:
- هوية العميل السعودي.
- إقامة سارية الصلاحية للعميل غير السعودي المقيم في المملكة.
- شهادة تعريف بالراتب من جهة العمل التي يعمل بها مقدم الطلب.
- إحضار وثيقة تثبت الراتب.
- ملء النموذج المخصص لطلب التمويل.
“تعرف كذلك: كيف اخذ القرض المؤجل من بنك الراجحي“
التمويل العقاري بنك الراجحي
يقدم مصرف الراجحي مجموعة متنوعة من القروض العقارية لعملائه، وتشمل أنواع قروض الراجحي العقارية التمويلات التالية:
- تمويل وحدات سكنية قيد الإنشاء من بنك الراجحي.
- تمويل الرهن العقاري من الراجحي.
- التمويل لمنتج سداد المديونية من الراجحي.
- تمويل البناء الذاتي من الراجحي.
- تمويل شراء وحدة سكنية جاهزة من الراجحي، وسيتم شرح كل نوع من أنواع التمويل العقاري بشكل مفصل فيما يلي.
تمويل وحدات سكنية تحت الإنشاء بنك الراجحي
يقدم مصرف الراجحي لعملاءه وعملاء صندوق التنمية العقاري فرصة الاستفادة من تمويل الوحدات السكنية التي لا تزال قيد الإنشاء، وذلك من خلال تحديد المواصفات النهائية للمخطط الذي سيتم تنفيذه وتطويره من قبل المطور العقاري بنفس هذه المواصفات (specifications)، وتنتهي عملية البناء في فترة زمنية محددة لا تتجاوز ثلاث سنوات.
“قد يهمك: تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك الراجحي“
تمويل الرهن العقاري الراجحي
يمكن للعميل الحصول على مبلغ مالي عند الحاجة من خلال رهن العقار الذي يمتلكه لدى البنك. حيث يعتمد مبدأ تمويل الرهن العقاري على البيع بالتقسيط، يتم هذا التمويل وفقًا لضوابط وقوانين الشريعة الإسلامية، ويمنح فقط لعملاء المصرف الراجحي وعملاء صندوق التنمية العقاري.
“شاهد كذلك: كم يعطي الراجحي قرض عقاري“
تمويل منتج سداد المديونية الراجحي
يتيح تمويل سداد المديونية لعملاء مصرف الراجحي وعملاء صندوق التنمية العقارية الذين لديهم مديونية في أي بنك آخر نقل مديونيتهم إلى مصرف الراجحي. يشمل ذلك العملاء المدعومين من الصندوق وغير المدعومين، ويستمر الدعم للعملاء المدعومين حتى بعد نقل المديونية إلى بنك الراجحي.
تمويل البناء الذاتي الراجحي
يتيح تمويل البناء الذاتي لعميل مصرف الراجحي بناء العقار الذي يرغب فيه على قطعة أرض يقوم العميل بشرائها أو بناء العقار على قطعة أرض يمتلكها العميل بالفعل. حيث يمنح هذا التمويل لعملاء بنك الراجحي وعملاء صندوق التنمية العقاري وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية، وتعتمد فكرة التمويل على مبدأ البيع بالتقسيط.
تمويل شراء وحدة سكنية جاهزة الراجحي
يقدم بنك الراجحي خدمة تمويل شراء وحدة سكنية جاهزة لعملائه بهدف مساعدتهم في امتلاك منزل، وذلك من خلال شراء المنزل الذي يرغبون فيه من السوق أو من مشاريع وزارة الإسكان. يعتمد هذا التمويل على مبدأ البيع بالتقسيط ويقدم لعملاء بنك الراجحي وعملاء صندوق التنمية العقاري.
مميزات التمويل العقاري الراجحي
فيما يلي المزايا التي يقدمها بنك الراجحي لعملائه المستفيدين من أحد أنواع قروض الراجحي العقارية:
- يمكن لعملاء صندوق التنمية العقاري تأجيل الأقساط الشهرية لمدة 36 شهرًا لتمويل الوحدات السكنية التي تحت الإنشاء.
- يمكن تأجيل الدفعة الأولى والثانية لتمويل سداد المديونية.
- الالتزام بضوابط الشريعة الإسلامية في التمويل.
- يمتد فترة التمويل حتى 25 عامًا.
- الموافقة على التمويل بسرعة وفي وقت قصير.
- بإمكان العميل الحصول على التمويل سواء قام بتحويل راتبه إلى البنك أو لم يقم بذلك.
- يمكن للعميل الحصول على التمويل إذا كان موظفًا في جهة معتمدة أو غير معتمدة.
- يتمتع العميل بمرونة في تسديد الأقساط.
- يمكن للعملاء الذين يبلغون من العمر 70 عامًا أو أقل الاستفادة من التمويل.
- يتمتع العميل بهامش ربح تنافسي وثابت خلال فترة التمويل.
- يصل حجم التمويل العقاري إلى 5 ملايين ريال سعودي.
- الإعفاء من المديونية في حال تعرض العميل للعجز الكلي أو الوفاة.
- يتاح التضامن للعملاء غير المدعومين من صندوق التنمية العقاري.
- يتاح للعميل فترة سماح تصل إلى ثلاثة أشهر.
“قد يهمك أيضًا: رقم تمويل الراجحي 800 المجاني“
شروط التمويل العقاري الراجحي
وضع مصرف الراجحي الشروط التالية للعملاء الراغبين في الاستفادة من أحد أنواع قروض الراجحي العقارية:
- يسمح فقط للعملاء السعوديين بالحصول على قرض عقاري من بنك الراجحي.
- يجب أن يكون عمر العميل على الأقل 18 عامًا.
- يجب أن تكون فترة خدمة العميل على الأقل ثلاثة أشهر.
- أن يكون راتب العميل على الأقل 7 آلاف ريال في حال تحويل الراتب إلى البنك.
- أن يكون راتب العميل على الأقل 10 آلاف ريال في حال عدم تحويل الراتب إلى البنك.
المستندات المطلوبة للتمويل العقاري الراجحي
يجب على العملاء الراغبين في الحصول على أي من أنواع قروض الراجحي العقارية إمتلاك المستندات التالية:
- هوية العميل الوطنية.
- خطاب يوضح تحويل راتبه إلى بنك الراجحي، في حال تحويل الراتب.
- ملء إقرار يكشف فيه العميل عن التزاماته الشخصية المفروضة عليه.
- امتلاك نموذج يوضح عرض السعر للعقار.
- تعريفًا بالراتب من الجهة التي يتلقى منها العميل راتبه.
- ملء النموذج المخصص لطلب التمويل العقاري.
- إحضار صورة واضحة لصك الملكية.
- وجود رسم تخطيطي واضح لمنطقة العقار.
- يجب على العميل أن يحضر شهادة تثبت المديونية وتوضح موافقة البنك البائع على المديونية في حال تم تمويل سداد المديونية.
- صورة عن رخصة البناء عند تقديم طلب للحصول على تمويل البناء الذاتي.
- إحضار صورة من شهادة الأشغال عند تقديم طلب للحصول على تمويل شراء وحدة سكنية جاهزة.
تمويل السيارات بنك الراجحي
تمويل السيارات هو من أنواع قروض الراجحي، وفيما يلي أنواع تمويل السيارات المقدمة من مصرف الراجحي لعملائه:
- التمويل التأجيري للسيارات بنك الراجحي.
- تمويل مرابحة السيارات الراجحي، وسيتم شرح كل نوع منهما بالتفصيل أدناه.
التمويل التأجيري للسيارات بنك الراجحي
يتمتع تمويل تأجير السيارات الذي يقدمه بنك الراجحي لعملائه بالمزايا التالية:
- يقدم التمويل بطريقة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- موافقة سريعة من البنك عند تقديم الطلب.
- يمكن للعميل الحصول على سيارات جديدة ومستعملة من الوكالات الفرعية في المملكة أو من وكالات السيارات المشاركة مع بنك الراجحي.
- تخفيض معايير الأهلية للحصول على التمويل.
- تتراوح مدة سداد القرض من سنة إلى 5 سنوات.
- لا يتوجب على العميل دفع رسوم خفية.
- يتمتع التمويل بنسب ربح تنافسية.
- يحصل العميل على تأمين شامل خلال فترة الإيجار.
- تصل قيمة التمويل إلى 2 مليون ريال سعودي.
- يمكن للعميل اختيار التسديد بدون دفعة أولى.
- يمكن للعميل تخفيض الأقساط الشهرية عن طريق إعادة جدولة الدفعات.
- يتاح للعميل إعادة جدولة التمويل التأجيري للسيارات.
- يمكن للعميل دفع الأقساط أو جزء منها مسبقًا.
- يمكن للعميل الحصول على التمويل دون تحويل راتبه إلى البنك.
- لا يتطلب الحصول على التمويل إحضار وثائق معقدة.
- يتاح للعميل الذي يمتلك دخلاً إضافيًا إثبات ذلك.
- يسمح للعميل بإضافة سائق إضافي للسيارة.
- يسمح للعميل بنقل عقد التأجير إلى عميل آخر.
- يحصل العميل على مكافأة قيمتها 50 ألف نقطة عند نقل العقد إلى عميل آخر عبر تطبيق الراجحي.
- يمكن استبدال النقاط التي يحصل عليها العميل لدى شركاء الراجحي في المتاجر.
تمويل مرابحة السيارات الراجحي
فيما يلي المزايا التي يقدمها مصرف الراجحي للعملاء عند الحصول على تمويل مرابحة السيارات:
- الموافقة بسرعة على طلب تمويل مرابحة السيارات.
- تأجير السيارات وفقًا لضوابط الشريعة الإسلامية.
- يمنح التمويل بمعايير أهلية مريحة.
- يتمتع العملاء بمرونة في سداد الأقساط.
- لا يتحمل العميل أي رسوم مخفية.
- يمنح التمويل بأسعار ربح تنافسية.
- في حالة التسوية المبكرة للتمويل، لا يتم فرض غرامات على العميل.
- الحصول على التمويل بدون الحاجة إلى تقديم وثائق معقدة.
شروط تمويل السيارات الراجحي
يتوجب على العملاء الراغبين في الحصول على أحد أنواع قروض الراجحي للسيارات أن يلتزموا بالشروط التالية:
- يجب أن يكون عمر مقدم الطلب على الأقل 18 سنة.
- يجب أن يكون الحد الأدنى لدخل مقدم الطلب 1900 ريال سعودي.
- تبدأ فترة الخدمة من شهر واحد.
المستندات المطلوبة لتمويل السيارات الراجحي
فيما يلي الوثائق المطلوبة للعميل للحصول على قرض السيارة الذي يعتبر أحد أهم أنواع قروض الراجحي:
- الوثائق المطلوبة في حال تحويل راتب العميل إلى البنك:
- بطاقة الهوية الوطنية للعميل السعودي.
- إقامة صالحة للعميل المقيم غير السعودي.
- رخصة القيادة الصالحة.
- خطاب تعريف بالراتب الذي يأخذه العميل مع ختم وتوقيع الغرفة التجارية.
- في حالة وجود دخل إضافي للعميل، يجب إحضار الوثائق التي تثبت ذلك لآخر سنتين.
- الوثائق المطلوبة في حال عدم تحويل راتب العميل إلى البنك:
- بطاقة الهوية الوطنية للعميل السعودي.
- إقامة سارية المفعول للعميل المقيم غير السعودي.
- رخصة القيادة الصالحة.
- خطاب تعريف بالراتب الذي يتقاضاه العميل مع ختم وتوقيع الغرفة التجارية.
- كشف حساب من البنك يوضح أرصدة الراتب للأشهر الثلاثة الأخيرة.
- شهادة من المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية.
- في حالة وجود دخل إضافي للعميل، عليه إحضار الأوراق التي تثبت ذلك لآخر سنتين.
في الختام، قدمنا أنواع قروض الراجحي الشخصية والعقارية المختلفة، وذكرنا مميزات كل قرض وشروط الحصول عليه، بالإضافة إلى الأوراق والوثائق المطلوبة للحصول على كل نوع من أنواع قروض الراجحي.
